Você já ouviu falar do Tesouro Direto? Esse é um dos investimentos mais populares entre os brasileiros, pois oferece segurança, rentabilidade e facilidade. Mas você sabe o que é o Tesouro Direto, como ele funciona, quais são os tipos de títulos, quais são as vantagens e desvantagens, e como investir nessa modalidade? Se você tem essas dúvidas, este post é para você. Aqui, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o Tesouro Direto e mostrar se vale a pena investir nele agora. Então, continue lendo para aprender mais!
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a compra e venda de títulos públicos federais por pessoas físicas, de forma 100% online. Ao investir no Tesouro Direto, você está emprestando dinheiro ao governo e recebendo uma remuneração por isso. Os títulos públicos têm diferentes tipos de rentabilidade, prazos de vencimento e fluxos de pagamento, de acordo com o perfil e o objetivo do investidor. O Tesouro Direto é considerado um investimento seguro, acessível, flexível e de boa rentabilidade.
Quais são os tipos de títulos?
Os tipos de títulos do Tesouro Direto são:
- Prefixados: são aqueles que têm taxa de juros fixa, ou seja, você já conhece no momento do investimento. É o investimento ideal para quem quer saber exatamente o valor que receberá ao final da aplicação, no vencimento do título.
- Pós-fixados: são aqueles que têm rentabilidade atrelada a um indicador de mercado, como a Taxa Selic ou o CDI. É o investimento ideal para quem quer acompanhar as variações da economia e ter flexibilidade para resgatar a qualquer momento. Um exemplo de título pós-fixado é o Tesouro Selic que é o título mais popular e perfeito para reservas de emergências.
- Indexados ao IPCA: são aqueles que têm rentabilidade atrelada à inflação, medida pelo variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo – IPCA. Ou seja, esses títulos oferecem rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros. É o investimento ideal para quem quer garantir uma rentabilidade sempre acima da inflação e proteger o poder de compra no longo prazo.
- Indexados ao RendA+: é o novo título do Tesouro Direto, pensado para te ajudar a planejar sua aposentadoria complementar. Diferente dos demais títulos, com o RendA+ você irá resgatar seu investimento em 240 parcelas, assim receberá um valor mensal durante 20 anos. É o investimento ideal para quem quer ter uma renda extra na aposentadoria, com proteção contra a inflação.
- Indexados ao Educa+: é outro novo título do Tesouro Direto, pensado para te ajudar a planejar o futuro dos seus filhos ou netos. Diferente dos demais títulos, com o Educa+ você irá resgatar seu investimento em 48 parcelas, assim receberá um valor mensal durante 4 anos. É o investimento ideal para quem quer garantir os estudos dos seus dependentes, com proteção contra a inflação.
Quais são as vantagens e as desvantagens?
As vantagens e desvantagens de investir no Tesouro Direto dependem do tipo de título que você escolher, do seu perfil de investidor e do seu objetivo financeiro. De forma geral, podemos destacar alguns pontos positivos e negativos dessa modalidade de investimento. Veja:
Vantagens:
- Segurança: os títulos do Tesouro Direto são garantidos pelo Governo Federal, o que reduz o risco de calote ou de perda do capital investido.
- Acessibilidade: você pode investir no Tesouro Direto a partir de R$ 30,00, o que torna essa opção acessível para diversos públicos.
- Rentabilidade: você pode escolher entre títulos prefixados, pós-fixados ou indexados ao IPCA, de acordo com a sua expectativa de retorno e a variação da economia. Além disso, existem novos títulos indexados ao RendA+ e ao Educa+, que oferecem renda mensal atrelada à inflação por 20 ou 4 anos, respectivamente.
Desvantagens:
- Imposto de Renda: os rendimentos dos títulos do Tesouro Direto são tributados pelo IR, seguindo a tabela regressiva, que varia de 22,5% a 15%, de acordo com o prazo de aplicação.
- Taxas: ao investir no Tesouro Direto, você paga uma taxa de custódia de 0,20% ao ano, cobrada pela B3, sobre o valor total dos títulos. Essa taxa é isenta para investimentos no título Tesouro Selic até o valor de R$ 10 mil. Além disso, você pode pagar uma taxa de administração, que pode variar de acordo com a corretora escolhida.
- Volatilidade: se você resgatar o seu título antes do vencimento, você pode estar sujeito à marcação a mercado, que é a variação do preço do título de acordo com a oferta e a demanda do mercado. Isso pode fazer com que você tenha um rendimento menor ou até mesmo negativo, dependendo do momento da venda.
Como investir no Tesouro Direto?
Para investir no Tesouro Direto, você precisa seguir alguns passos:
- Abrir uma conta em um banco ou corretora habilitada a operar no Tesouro Direto. Você pode consultar a lista de instituições financeiras habilitadas no site oficial do Tesouro Direto, dê preferência aos que não cobram taxas.
- Transferir o dinheiro que você deseja investir para a sua conta na instituição financeira escolhida.
- Acessar o site ou o aplicativo do Tesouro Direto ou da sua instituição financeira e escolher o título que você quer comprar. Você pode consultar os tipos de títulos, os preços, as taxas e as rentabilidades no site oficial do Tesouro Direto.
- Confirmar a compra do título e acompanhar o seu investimento. Você pode consultar o extrato e o saldo dos seus títulos no site ou no aplicativo do Tesouro Direto ou da sua instituição financeira.
Vale a pena investir no Tesouro Direto?
Para responder se vale a pena investir no Tesouro Direto fiz uma simulação comparando o Tesouro Selic, o título mais popular, com a poupança e com um CDB de 110% do CDI com liquidez diária que é possível de encontrar. Na simulação foi considerado um investimento de R$1.000,00 aplicado no dia 1 de janeiro de 2023 e resgatado no dia 1 de janeiro de 2024. Para isso, utilizei os seguintes dados:
- Taxa Selic: 13,75% ao ano.
- Taxa CDI: 13,65% ao ano.
- Taxa de custódia de 0,20% ao ano para valores acima de 10 mil no Tesouro Selic.
- Taxa de administração da corretora: 0,00% ao ano.
- Taxa de rentabilidade da poupança: 6% ao ano + TR 1,76% do ano de 2023.
- Imposto de Renda: 17,5% sobre o rendimento.
Usando esses dados, eu fiz a seguinte tabela comparativa dos rendimentos:
| Investimento | Valor inicial | Valor final | Rendimento bruto | Imposto de Renda | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 1.000,00 | R$ 1.077,60 | R$ 77,60 | R$ 0,00 | R$ 77,60 |
| Tesouro Selic (com taxa de custódia) | R$ 1.000,00 | R$ 1.135,50 | R$ 135,50 | R$ 23,72 | R$ 111,78 |
| Tesouro Selic (sem taxa de custódia) | R$ 1.000,00 | R$ 1.137,50 | R$ 137,50 | R$ 24,06 | R$ 113,43 |
| CDB 110% CDI | R$ 1.000,00 | R$ 1.150,15 | R$ 150,15 | R$ 26,27 | R$ 123,87 |
Como você pode ver, o CDB 110% CDI é o investimento que oferece o maior rendimento líquido, seguido pelo Tesouro Selic e pela poupança. Essa simulação é apenas uma estimativa, baseada nas taxas atuais, e pode variar de acordo com as condições do mercado. Um banco que oferece CDB de 110% é o Sofisa Direto que está fazendo uma promoção onde você pode ganhar 50 reais, para saber mais acesse o link abaixo.
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