Investir em CDB é uma forma de aplicar o seu dinheiro em um título de renda fixa emitido pelos bancos. Mas você sabe o que é CDB e como ele funciona? Quais são os benefícios e os riscos de investir nesse tipo de produto financeiro? E como escolher o CDB mais adequado para o seu perfil e objetivo? Neste post, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre esse investimento que pode oferecer rentabilidades maiores do que a poupança. Então, fique ligado e aprenda a investir em CDB com segurança e rentabilidade.
O que é CDB? Como funciona?
O CDB é um investimento de renda fixa que significa Certificado de Depósito Bancário. Ele funciona como um empréstimo que você faz para um banco, que usa o seu dinheiro para financiar as suas atividades. Em troca, o banco te paga uma remuneração em juros. O CDB é um investimento seguro, pois tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira. Além disso, o CDB oferece rendimentos maiores do que a poupança, com alguns bancos oferecendo rendimentos acima até mesmo do Tesouro Direto. O CDI, ou Certificado de Depósito Interbancário, é uma taxa de juros utilizada para calcular o rendimento dos CDBs. Ela é calculada sendo 0,10% mais baixa do que a taxa Selic, ou seja se a Selic está em 11,75%, então o CDI é 11,65% .
Quais são os benefícios e os riscos de investir em CDB?
Investir em CDB tem benefícios e riscos que você deve conhecer antes de aplicar o seu dinheiro. Alguns dos benefícios são:
- Segurança: o CDB tem a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, por instituição financeira. Isso significa que se o banco que emitiu o CDB quebrar, você não perde o seu investimento.
- Rentabilidade: o CDB oferece rendimentos maiores do que a poupança. Você pode encontrar CDBs com taxas prefixadas, pós-fixadas ou híbridas, que se adaptam aos seus objetivos e ao cenário econômico.
- Liquidez: você consegue achar CDBs com liquidez diária, então sacar o dinheiro depois de investido é bem fácil, você só precisa fazer isso em um dia de semana, não dá para sacar em sábados, domingos e feriados.
Alguns dos riscos são:
- Tributação: o CDB está sujeito à tributação do Imposto de Renda (IR) e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). O IR é cobrado sobre os rendimentos do CDB, de acordo com uma tabela regressiva que varia de 22,5% a 15%, conforme o prazo do investimento. O IOF é cobrado sobre os rendimentos do CDB se o resgate for feito em menos de 30 dias da aplicação. Mas mesmo assim o investimento ainda é bem mais rentável que a poupança e lembrando que Tesouro Direto também paga os mesmo impostos.
- Risco de crédito: embora o CDB tenha a garantia do FGC, existe o risco de crédito, ou seja, o risco de o banco que emitiu o CDB não honrar o seu compromisso de pagar os juros e o principal do título. Esse risco é maior para os bancos menores e menos conhecidos, que geralmente oferecem taxas mais atrativas para atrair investidores. Por isso, é importante analisar a reputação do banco antes de investir em um CDB.
Como escolher o CDB mais adequado para o seu perfil e objetivo?
Escolher o CDB mais adequado para o seu perfil e objetivo depende de alguns fatores, como a sua necessidade de liquidez, a sua tolerância ao risco, a sua perspectiva para a economia e a sua meta financeira. Veja algumas dicas para te ajudar nessa decisão:
- Necessidade de liquidez: se você precisa ter acesso ao seu dinheiro a qualquer momento, prefira os CDBs com liquidez diária, ou seja, que permitem o resgate antes do vencimento sem perda de rentabilidade. Se você pode esperar até o final do prazo, pode optar pelos CDBs sem liquidez, que geralmente oferecem taxas maiores.
- Perspectiva para a economia: se você tem uma expectativa sobre o comportamento dos juros e da inflação, pode escolher o tipo de rentabilidade do CDB que mais se beneficia desse cenário. Se você acredita que os juros vão subir, pode escolher um CDB prefixado, que fixa a taxa no momento da aplicação. Se você acredita que os juros vão cair, pode escolher um CDB pós-fixado, que acompanha a variação do CDI. Se você acredita que a inflação vai subir, pode escolher um CDB híbrido, que paga uma taxa fixa mais a variação do IPCA.
- Meta financeira: se você tem um objetivo definido, como comprar um carro, fazer uma viagem ou se aposentar, pode escolher o CDB que tenha um prazo e uma rentabilidade compatíveis com a sua meta. Por exemplo, se você quer comprar um carro daqui a dois anos, pode escolher um CDB que vença nesse período e que tenha uma rentabilidade que cubra o valor do carro.
Como investir em CDB do Banco Sofisa Direto?
Se você ainda está em dúvida que banco escolher para investir em CDB, eu recomendo o Sofisa Direto que é um banco médio com CDBs com CDI bastantes altos. Ele foi considerado o melhor banco do Brasil pela revista Forbes, tem uma nota bastante alta no Reclame Aqui e está fazendo uma promoção onde você pode ganhar 50 reais por investir nele. Então, se você quiser saber mais sobre a promoção do Banco Sofisa clique aqui.
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Para investir no banco Sofisa Direto, primeiro você tem que abrir uma conta no banco, você pode fazer isso pelo link acima. Mas lembre de usar um código de convite se quiser participar da promoção de 50 reais, o meu é TGR2224733. Assim que criar sua conta, vá até a opção “Investir” e depois selecione “Renda Fixa”.
Agora, basta escolher o tipo de CDB, eu indico que você vá até a opção “CDB Pós Fixados” e depois selecione ao opção de prazo de 1 ano e rentabilidade de 111% do CDI. Investindo 1000 reais nessa opção você ganha 50 reais, lembre que o prazo para você sacar o dinheiro investido é de 1 ano. Se você preferir uma opção menos rentável mas que você pode sacar quando quiser então selecione “CDB Liquidez Diária”. Mas lembre que essa opção não faz parte da promoção para ganhar 50 reais.
Assim que escolher o CDB e escolher o valor investido clique em continuar e coloque sua senha para confirmar o investimento. Pronto, já fez seu investimento em CDB.